L'assurance incendie de Baloise se nomme Habitation Select
Baloise Assurance est maintenant de le top 4 des assureurs de dommage en Belgique. Ces dernières années, la Baloise a racheté le portefeuille d'assurances non-vie de Generali Belgique. Elle a aussi réalisé l'acquisition de la compagnie Fidea. De ce fait, cette compagnie devient un acteur majeur du marché de l'assurance habitation dans notre plat pays.
Le contrat "habitation select" a une approche des couvertures sur base de l'identification des différents dangers auxuels sont exposés les habitations. Pour ces différentes dangers, la compagnie a une approche "tout est couvert sauf ...". Ce type d'approche rend les contrats beaucoup plus lisibles et compréhensibles pour les assurés. En effet, si l'exclusion n'est pas clairement stipulée, cela veut dire que c'est couvert !
Baloise Insurance identifie les dangers suivants :
- Les dommages liés à l'incendie et aux brûlures.
- Les sinistres survenus suite à un dégât des eaux.
- Les dégâts causés par le mazout.
- Tous les domamges causés par une tempête, de la grêle ou encore la pression de la neige et/ou de la glace.
- Les brix de vitrage.
- Les catastrophes naturelles (de plus en plus fréquentes).
- Des frais complémentaires pour la reconstruction de votre habitation suite à des normes d'isolation (PEB) plus importantes. Ces frais sont couverts.
- De base, le kot de votre enfant, la salle de fête louée ou encore votre villa de vacances sont couverts.
- Si pour une raison quelconque les services d'urgence doivent intervenir chez vous et que pour ce faire cause des dommages, ceux-ci sont remboursés par la compagnie même si le sinistre survenu ne fait pas l'objet d'une couverture.
L'assurance habitation est-elle obligatoire ?
D'un point de vue purement légal, il faudra différencier les cas où l'assuré est propriétaire ou locataire :
- Si vous êtes propriétaire et que vous occupez le bien, il n'y a pas d'obligation de souscrire à une assurance incendie pour votre logement. Dans les faits, la banque qui finance votre achat vous demandera de couvrir le bien sur lequel elle a une hypothèque. Si vous n'avez pas de crédit, vous êtes libre de faire comme bon vous semble.
- Si vous êtes propriétaire d'un bien donné en location en Flande ou en Wallonie, vous avez l'obligation de souscrire à un contrat d'assurance incendie.
- Il y a également une telle obligation pour les locataires d'une maison sitée en Wallonie ou en Flandre.
- La région Bruxelloise n'a pas encore légiféré sur le sujet (au moment de la rédaction de ces lignes). Dès lors, vous n'avez pas d'obligation légale de soucrire à un contrat d'assurance habitation sauf si bien entendu c'est imposé dans votre bail par le propriétaire.
Qu'est ce qui n'est pas assuré par Baloise ?
La compagnie reprend évidemment des exclusions dans ses contrats, il s'agit d'exclusions habituelles dans les secteur des assurances habitation :
- Les dommages qui ont été causés de manière intentionnelle ne sont pas couverts.
- Une maison en construction pas encore fermée ne sera indemenisée que pour l'incendie ou l'explosition, le reste ne sera pas couvert.
- Il n'y a pas d'intervencion de la compagnie en cas de dégâts causés par la police, l'armée ou résultants d'une guerre.
- Les dommages qui résulteraient de la pollution de l'environnement ou liés à l'amiante ne sont pas couverts.
Quelles garanties complémentaires sont disponibles ?
En plus des garanties de base exposées ci-dessus, vous pouvez opter pour des garanties complémentaires :
- Le vol et le vandilsme qui vous permet de couvrir votre mobilier contre le vol. Il y aura un intervention pour les biens dérobés mais aussi pour les dégâts au bâtiment. Attention qu'en l'absence d'effractions, la compagnie n'interviendra pas.
- Le surround package qui couvre tout ce qui se trouve dans et autour de l'habitation et qui n'est pas compris dans les garanties de base. Prenons par exemple un véhicule automoteur dans le garage, une terasse, un abri de jardin, du mobilier de jardin, un trampoline
- Le leisure pack qui permet de couvrir votre mobilier qui serait présent dans votre véhicule ou votre camping car. Aussi, si vous mettez vos objets dans un casier pendant la pratique de vos loisirs, le vol de ceux-ci est couvert.
- L'option "bicyclette" qui couvre le vol de votre vélo partout dans le monde.
- La protection juridique qui vous assiste en cas de litige avec votre compagnie d'assurances ou avec un tiers responsable de vos dégâts.
Comment est calculé le prix de l'assurance incendie?
La prime que vous devrez payer pour votre assurance dépend de différents facteurs :
- La valeur de votre maison a évidemment une influence importante. On parle ici de valeur de reconstruction qui peut différer fortement de la valeur vénale du bien.
- Les matériaux utilisés pour la construction de votre maison (marbre, bois, ....). Ceci impactera soit les risques liés à l'incendie soit la valeur de reconstruction.
- Le fait que vous souyez propriétaire ou locataire de l'habitation. Evidemment, un locataire paiera une prime moins élevée qu'un propriétaire.
- Les options choisies influenceront évidemment la prime à payer. Plus vous choisissez d'options plus la prime augmente. Simple logique.
- Les éventuelles mesures de prévention que vous prenez ou la localisation de votre maison peut influencer la prime relative à l'option vol et vandalisme.
